为增强理财产品市场竞争力，满足客户多样化的投资需求，我行于2014年12月22日推出“长盈聚金”月月添利理财计划（以下简称“长盈聚金”月月添利）。该理财计划自成立之日起每周开放一期子计划认购，每个子计划的投资周期均为35天（若到期日遇节假日则顺延至下一工作日）。按照产品设计方案及相关管理要求，现将“长盈聚金”月月添利2016年3季度的运行情况报告如下：
一、 产品运行情况
“长盈聚金”月月添利于2014年12月26日成立， 2016年3季度，开放认购子计划14期，募集资金528,506.00万元，赎回子计划14期，所有到期子计划均已按照承诺最高收益向客户兑付，兑付本息共计534,475.14万元，季末存续规模196,171.60万元。2016年3季度“长盈聚金”月月添利子计划到期信息如表1-1：
表1-1 “长盈聚金”月月添利子计划到期明细表
| 子产品代码 |
起息日 |
到期日 |
收益率 |
实际募集资金 |
兑付收益（元） |
兑付理财本息合计（元） |
| （元） |
| CYY1188 |
2016-08-26 |
2016-09-30 |
4.15% |
329,439,000.00 |
1,310,981.09 |
330,749,981.09 |
| CYY1187 |
2016-08-19 |
2016-09-23 |
4.15% |
399,997,000.00 |
1,591,764.47 |
401,588,764.47 |
| CYY1186 |
2016-08-12 |
2016-09-18 |
4.15% |
321,547,000.00 |
1,352,693.11 |
322,899,693.11 |
| CYY1185 |
2016-08-05 |
2016-09-09 |
4.15% |
315,220,000.00 |
1,254,398.55 |
316,474,398.55 |
| CYY1184 |
2016-07-29 |
2016-09-02 |
4.15% |
358,299,000.00 |
1,425,827.67 |
359,724,827.67 |
| CYY1183 |
2016-07-22 |
2016-08-26 |
4.2% |
399,954,000.00 |
1,610,762.76 |
401,564,762.76 |
| CYY1182 |
2016-07-15 |
2016-08-19 |
4.2% |
398,991,000.00 |
1,606,884.74 |
400,597,884.74 |
| CYY1181 |
2016-07-08 |
2016-08-12 |
4.2% |
400,000,000.00 |
1,610,951.32 |
401,610,951.32 |
| CYY1180 |
2016-07-01 |
2016-08-05 |
4.2% |
399,897,000.00 |
1,610,532.74 |
401,507,532.74 |
| CYY1179 |
2016-06-24 |
2016-07-29 |
4.2% |
399,953,000.00 |
1,610,759.97 |
401,563,759.97 |
| CYY1178 |
2016-06-17 |
2016-07-22 |
4.3% |
399,982,000.00 |
1,649,230.64 |
401,631,230.64 |
| CYY1177 |
2016-06-08 |
2016-07-13 |
4.3% |
399,947,000.00 |
1,649,086.86 |
401,596,086.86 |
| CYY1176 |
2016-06-03 |
2016-07-08 |
4.3% |
399,941,000.00 |
1,649,062.79 |
401,590,062.79 |
| CYY1175 |
2016-05-27 |
2016-07-01 |
4.35% |
399,983,000.00 |
1,668,415.76 |
401,651,415.76 |
| 合计 |
5,323,150,000.00 |
21,601,352.47 |
5,344,751,352.47 |
2016年3季度“长盈聚金”月月添利存续子计划信息如表1-2:
表1-2 “长盈聚金”月月添利子计划存续明细表（截至2016年9月30日）
| 子产品代码 |
起息日 |
到期日 |
期限 |
预期最高收益率 |
实际募集资金（元） |
| CYY1189 |
2016-09-02 |
2016-10-08 |
36.0 |
4.15% |
379,021,000.00 |
| CYY1190 |
2016-09-09 |
2016-10-14 |
35.0 |
4.15% |
399,986,000.00 |
| CYY1191 |
2016-09-14 |
2016-10-19 |
35.0 |
4.15% |
399,794,000.00 |
| CYY1192 |
2016-09-23 |
2016-10-28 |
35.0 |
4.15% |
382,999,000.00 |
| CYY1193 |
2016-09-30 |
2016-11-04 |
35.0 |
4.2% |
399,916,000.00 |
| 合计 |
1,961,716,000 |
二、 产品投资运作情况
截至2016年9月30日，长盈聚金月月添利理财计划共配置资产197,514.94万元，其中：高流动性资产6,321.78万元，占比3.2%;标准化资产167,513.50万元，占比84.81%；其他固定收益投资工具23,679.66万元，占比11.99%。如图1所示。
三、 资产配置结构分析
从资产配置结构看，债券、货币市场交易资产占比88.01%；非标资产占比11.99%，低于产品说明书中65%的上限，符合产品说明书及监管要求。
从资产期限结构看，一年至三年到期资产占比为11.99%，一年以内到期资产占比88.01%，理财计划整体所投资产流动性较好。
四、 投资非标资产情况
所投资的非标资产情况详见附件。
五、 市场分析
2016年3季度，非保本浮动收益型理财产品发行量为17364款，环比增加2125款，市场占比为72.88%。1-3个月期限类型产品的平均预期收益率为3.94%，环比上季度下滑了23个BP。各家银行1-3个月期限类型非保本浮动收益型理财产品平均预期收益率如图3所示。“长盈聚金”月月添利理财计划2016年3季度平均预期收益率为4.16%，高出全国预期收益率22个BP，整体收益率在同类产品中保持排名靠前的水平。
数据来源：wind资讯
综上，我行发行的“长盈聚金”月月添利理财计划收益较其他行产品更为稳定，预期收益高于市场同期同类型产品，具有较强市场竞争力。未来我行将进一步加强对理财产品发行市场的关注，根据理财发行市场变化，及时调整产品投资策略和发行定价，以保持相对较强的市场竞争力。
六、 下季度投资策略
投资策略：结合后续产品发行计划，合理控制高流动性资产的规模；加大标准化资产配置力度；保持非标准化债权资产入池审批的力度，控制非标资产的规模，保持产品的收益能力的同时控制风险，非标债权资产的投资比例控制40%左右。
具体投资计划根据储备资产情况及市场情况确定。
附件：
“长盈聚金”月月添利理财计划2016年3季度投资非标资产情况表
| 序号 |
借款人名称 |
项目名称 |
剩余融资期限 |
理财投资收益率 |
非标债权交易 结构 |
借款金额
（万元） |
余额
（万元） |
| 1 |
陕西南湾房地产开发有限责任公司 |
陕国投·汉锦24号锦业时代项目贷款信托 |
87天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
20000 |
10000 |
| 2 |
咸阳新煜置业股份有限公司 |
中信信托-国泰君安资管·咸阳新煜置业信托贷款项目1401期 |
178天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
5000 |
2700 |
| 3 |
陕西华阳天地实业股份有限公司 |
西部信托·乐华城游乐配套项目单一资金信托 |
178天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
20000 |
5784 |
| 4 |
安康市龙翔教育兴业有限公司 |
长安信托·安康市龙翔教育贷款单一资金信托 |
240天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
5000 |
5000 |
| |
合计 |
|
|
50000 |
23484 |
