为增强理财产品市场竞争力，满足客户多样化的投资需求，我行于2015年12月31日推出“长盈聚金”日日添利开放式理财计划（以下简称“长盈聚金”日日添利）。该理财计划自成立之日起每日开放申购赎回。按照产品设计方案及相关管理要求，现将“长盈聚金”日日添利2016年3季度运行情况报告如下：
一、 产品运行情况
“长盈聚金”日日添利于2016年1月5日成立，截止2016年9月30日，总规模已达516,575.80万元，累计申购金额为1,318,225.60万元，累计赎回金额为801,649.80 万元，累计兑付客户收益达3,840.40万元。2016年3季度“长盈聚金”日日添利申购赎回信息如下：
| 工作日 |
当日申购金额（元） |
当日赎回金额（元） |
兑付客户收益（元） |
| 2016年7月1日 |
41,666,000.00 |
70,649,000.00 |
404,057.11 |
| 2016年7月4日 |
88,956,000.00 |
24,361,000.00 |
148,941.73 |
| 2016年7月5日 |
200,478,000.00 |
51,546,000.00 |
336,841.52 |
| 2016年7月6日 |
57,450,000.00 |
25,241,000.00 |
176,738.03 |
| 2016年7月7日 |
111,153,000.00 |
32,488,000.00 |
161,714.72 |
| 2016年7月8日 |
62,617,000.00 |
79,841,000.00 |
480,499.27 |
| 2016年7月11日 |
39,689,000.00 |
32,749,000.00 |
189,054.43 |
| 2016年7月12日 |
72,688,000.00 |
83,372,000.00 |
539,363.04 |
| 2016年7月13日 |
35,137,000.00 |
19,796,000.00 |
181,397.47 |
| 2016年7月14日 |
38,611,000.00 |
26,649,000.00 |
198,910.04 |
| 2016年7月15日 |
46,995,000.00 |
55,407,000.00 |
358,631.73 |
| 2016年7月18日 |
20,726,000.00 |
22,137,000.00 |
178,373.23 |
| 2016年7月19日 |
102,482,000.00 |
48,184,000.00 |
346,958.33 |
| 2016年7月20日 |
22,059,000.00 |
23,854,000.00 |
156,974.77 |
| 2016年7月21日 |
38,527,000.00 |
21,060,000.00 |
165,108.28 |
| 2016年7月22日 |
37,917,000.00 |
59,434,000.00 |
373,763.01 |
| 2016年7月25日 |
26,775,000.00 |
27,144,000.00 |
215,689.58 |
| 2016年7月26日 |
62,042,000.00 |
40,208,000.00 |
273,765.14 |
| 2016年7月27日 |
32,590,000.00 |
27,223,000.00 |
214,846.29 |
| 2016年7月28日 |
35,457,000.00 |
55,580,000.00 |
391,844.79 |
| 2016年7月29日 |
13,521,000.00 |
72,133,000.00 |
434,688.71 |
| 2016年8月1日 |
27,100,000.00 |
16,514,000.00 |
128,725.09 |
| 2016年8月2日 |
74,013,000.00 |
47,095,000.00 |
435,492.32 |
| 2016年8月3日 |
15,079,000.00 |
38,411,000.00 |
264,576.26 |
| 2016年8月4日 |
20,618,000.00 |
29,413,000.00 |
204,808.47 |
| 2016年8月5日 |
35,455,000.00 |
31,143,000.00 |
217,025.15 |
| 2016年8月8日 |
30,523,000.00 |
45,814,000.00 |
225,176.88 |
| 2016年8月9日 |
48,567,000.00 |
84,603,000.00 |
432,162.39 |
| 2016年8月10日 |
28,124,000.00 |
44,883,000.00 |
284,334.26 |
| 2016年8月11日 |
49,980,000.00 |
70,860,000.00 |
385,090.97 |
| 2016年8月12日 |
23,599,000.00 |
58,756,000.00 |
462,300.26 |
| 2016年8月15日 |
18,082,000.00 |
22,844,000.00 |
181,907.15 |
| 2016年8月16日 |
54,674,000.00 |
50,890,000.00 |
431,671.78 |
| 2016年8月17日 |
21,140,000.00 |
29,531,000.00 |
233,453.06 |
| 2016年8月18日 |
14,989,000.00 |
34,807,000.00 |
278,287.47 |
| 2016年8月19日 |
34,385,000.00 |
57,159,000.00 |
438,658.38 |
| 2016年8月22日 |
26,831,000.00 |
16,257,000.00 |
156,716.85 |
| 2016年8月23日 |
63,033,000.00 |
59,791,000.00 |
444,422.65 |
| 2016年8月24日 |
20,395,000.00 |
42,730,000.00 |
303,464.56 |
| 2016年8月25日 |
37,253,000.00 |
18,160,000.00 |
178,611.14 |
| 2016年8月26日 |
38,850,000.00 |
45,265,000.00 |
366,665.09 |
| 2016年8月29日 |
24,316,000.00 |
23,986,000.00 |
227,957.61 |
| 2016年8月30日 |
72,529,000.00 |
51,501,000.00 |
523,258.09 |
| 2016年8月31日 |
17,141,000.00 |
40,736,000.00 |
330,812.45 |
| 2016年9月1日 |
25,102,000.00 |
35,086,000.00 |
311,296.94 |
| 2016年9月2日 |
61,486,000.00 |
56,551,000.00 |
453,518.67 |
| 2016年9月5日 |
40,573,000.00 |
33,708,000.00 |
290,232.29 |
| 2016年9月6日 |
112,318,000.00 |
66,316,000.00 |
773,410.32 |
| 2016年9月7日 |
46,905,000.00 |
27,196,000.00 |
317,062.24 |
| 2016年9月8日 |
38,762,000.00 |
26,460,000.00 |
274,655.60 |
| 2016年9月9日 |
35,300,000.00 |
48,879,000.00 |
386,368.42 |
| 2016年9月12日 |
39,061,000.00 |
46,294,000.00 |
144,811.94 |
| 2016年9月13日 |
69,132,000.00 |
96,587,000.00 |
661,083.37 |
| 2016年9月14日 |
92,743,000.00 |
25,699,000.00 |
260,775.10 |
| 2016年9月18日 |
35,032,000.00 |
18,043,000.00 |
223,098.97 |
| 2016年9月19日 |
35,944,000.00 |
96,324,000.00 |
670,951.26 |
| 2016年9月20日 |
43,610,000.00 |
41,017,000.00 |
366,515.31 |
| 2016年9月21日 |
40,349,000.00 |
27,094,000.00 |
237,108.08 |
| 2016年9月22日 |
36,605,000.00 |
24,340,000.00 |
227,965.76 |
| 2016年9月23日 |
41,586,000.00 |
68,103,000.00 |
463,140.58 |
| 2016年9月26日 |
45,805,000.00 |
29,499,000.00 |
347,613.55 |
| 2016年9月27日 |
65,160,000.00 |
91,758,000.00 |
829,067.95 |
| 2016年9月28日 |
32,509,000.00 |
95,496,000.00 |
596,503.28 |
| 2016年9月29日 |
32,846,000.00 |
151,994,000.00 |
1,112,347.23 |
| 2016年9月30日 |
53,755,000.00 |
44,957,000.00 |
347,838.45 |
二、 产品投资运作情况
截至2016年9月30日，“长盈聚金”日日添利共配置资产525,486.55万元，其中：高流动性资产27,677.47万元，占比5.27%；标准化资产316,852.47万元，占比60.29%。；其他固定收益投资工具180,956.61万元，占比34.44%。如图1所示。
三、 资产配置结构分析
从资产配置结构看，债券、货币市场交易资产占比65.56%；非标资产占比34.44%，低于产品说明书中35%的上限，符合产品说明书及监管要求。
从资产期限结构看，三年以上资产占比19.89%，一至三年内到期资产占比33.87%，一年内到期资产占比46.24%，理财计划整体所投资产流动性较好。
四、 投资非标资产情况
所投资的非标资产情况详见附件1
五、 市场分析
2016年3季度，非保本浮动收益型理财产品发行量为17364款，环比增加2125款，市场占比为72.88%。1个月（含）以下期限类型产品的平均预期收益率为3.88%，环比上季度增加了8个BP。各家银行1个月（含）以下期限类型非保本浮动收益型理财产品平均预期收益率如图3所示。“长盈聚金”日日添利理财计划2016年3季度平均预期收益率为3.95%，高出全国预期收益率7个BP，整体收益率在1个月（含）以下产品中保持排名靠前的水平。
数据来源：wind资讯
综上，我行发行的“长盈聚金”日日添利开放式理财计划收益较其他行产品更为稳定，预期收益高于市场同期同类型产品，具有较强市场竞争力。未来我行将进一步加强对理财产品发行市场的关注，根据理财发行市场变化，及时调整产品投资策略和发行定价，以保持相对较强的市场竞争力。
六、 下季度投资策略
投资策略：结合后续产品发行计划，合理控制高流动性资产的规模；积极拓展标准化资产投资渠道；加大标准化资产投资力度，适当控制非标资产的规模，在保持合理的流动性的同时提升产品的收益。未来计划将非标债权资产的投资比例控制在30%左右。
具体投资计划根据储备资产情况及市场情况确定。
附件：
“长盈聚金”日日添利开放式理财计划2016年3季度投资非标资产情况表
| 序号 |
借款人名称 |
项目名称 |
剩余融资期限 |
理财投资 收益率 |
非标债权 |
借款金额 |
余额 |
| 交易结构 |
（万元） |
（万元） |
| 1 |
海航旅游集团有限公司 |
长安国际信托-海航旅游流动资金贷款单一资金信托项目 |
183天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
40000 |
40000 |
| 2 |
安康市高新区中元实业有限公司 |
中信新城·中元实业债权投资专项资产管理计划 |
554天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
10000 |
8000 |
| 3 |
西安沣东国际车城发展有限公司 |
陕国投·汉锦34号西安沣东国际车城股权投资集合资金信托计划 |
559天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
40000 |
40000 |
| 4 |
西安渭北投资开发建设集团有限公司 |
长安权·渭北临潼园区开发建设股权投资集合资金信托计划 |
582天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
32000 |
32000 |
| 5 |
西安楠青置业有限公司 |
陕国投·竹园楠青股权投资单一资金信托 |
959天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
10000 |
10000 |
| 6 |
陕西安吉天宝物流有限公司 |
中信信托·陕西安吉单一资金信托 |
997天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
5000 |
5000 |
| 7 |
陕西中能煤田有限公司 |
陕国投·汉源97号中能煤田贷款集合资金信托计划 |
972天 |
6.50% |
定向资产管理计划 |
40000 |
40000 |
| |
合计 |
|
177000 |
175000 |
